Der Online-Zahlungs- und ACH-Branche fehlt die Autorisierungskomponente, die normalerweise bei Kreditkarten verfügbar ist. Im Gegensatz zu Kreditkarten, bei denen Benutzer autorisieren können, während sie die Zahlung der Kunden über ihre Karten vornehmen, kann die ACH- und Scheckverarbeitung die Bankkontoverifizierungs-API erfordern, um das Zahlungsrisiko zu mindern.
Wenn wir über das Onboarding neuer Kunden sprechen, kann ein fehlendes Verifizierungssystem ein großer Reibungspunkt sein, wenn die Unternehmen wiederkehrende Zahlungen leisten müssen. Die erfolgreiche Überprüfung des Bankkontobesitzes kann sogar die unzähligen Risiken von Finanzbetrug reduzieren. Die meisten Fälle von Geldwäsche passieren, weil Finanzinstitute Strategien und Due-Diligence-Modelle entwickeln müssen, um Fake- und Kontoübernahmebetrug während des Onboardings auszumerzen.
In der Finanzdienstleistungsbranche helfen die Schritte der Kontoverifizierung Unternehmen dabei, zu überprüfen, wem das Konto gehört und ob ein Betrüger das Konto für illegale Zwecke verwendet. Während regulatorische Anforderungen die Banken dazu zwingen, kann das Einhalten von Vorschriften dazu beitragen, das Betrugsrisiko zu verringern und die Kunden-Geschäftsbeziehungen zu verbessern.
Was ist die Bankkontoverifizierung?
Seit der Pandemie ist die Betrugsrate exponentiell gestiegen. Der Grund? Millionen Menschen verlieren ihren Arbeitsplatz und stehen nun vor einer Finanzkrise. Unternehmen, die ständig Online-Transaktionen mit ihren Kunden oder Händlern haben, müssen sich vor Betrügern hüten, die die Identität der Kunden annehmen können. Früher verließen sich Unternehmen, Banken und Finanzinstitute darauf, dass Kunden genaue Bankdaten angeben, und es gab keine Möglichkeit zu überprüfen, ob die bereitgestellten Informationen der Person gehörten, die sie bereitstellte. Manchmal machen Menschen Fehler und geben die falschen Details preis, oder manchmal versuchen sie, Betrug zu begehen, indem sie absichtlich die richtigen Informationen weitergeben.
Aus diesem Grund ist die Überprüfung des Bankkontos von entscheidender Bedeutung. Organisationen, Banken und andere Unternehmen, die in der Finanzbranche tätig sind, müssen die Kontoinhaberschaft überprüfen, bevor sie eine Transaktion abschließen. Die Überprüfung des Bankkontos hilft ihnen zu verstehen, ob die Informationen gültig sind und wem das Konto gehört. Die Überprüfung von Bankkonten hilft sowohl dem Sender als auch dem Empfänger, sicherzustellen, dass das Geld am richtigen Ort gesendet und empfangen wird.
Warum benötigen Unternehmen eine Konto Verifizierung?
Die Beseitigung von Betrug ist der Hauptgrund, warum Banken einen Kontoverifizierungsprozess verlangen. Die meisten Unternehmen, die in der Finanzbranche tätig sind, sind auch an regulatorische Anforderungen gebunden (Unternehmen müssen möglicherweise die Kontoinhaberschaft überprüfen, um die AML-Richtlinie einzuhalten). Die Kontoüberprüfung kann Unternehmen auch davor bewahren, Millionenverluste in Form von Betrugsverlusten und Bußgeldern bei Nichteinhaltung von Regulierungsbehörden zu vermeiden.
Die Überprüfung der Kontoinhaberschaft verhindert das Risiko menschlicher Fehler und reduziert die Zeit- und Ressourcenverschwendung beim Bereinigen der gemachten Fehler. Darüber hinaus hilft es Unternehmen, sich vor bösartigen Akteuren zu schützen, die Betrug wie Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Rechnungshinterziehung begehen wollen. Die Überprüfung, ob die bereitgestellten Kontoinformationen gültig sind und im Besitz der Person sind, die die Informationen bereitstellt, kann zu reibungsloseren Arbeitsabläufen führen, Zeit und Geld sparen und die Sicherheit vor Betrug gewährleisten.
Verwenden der Kontobestätigungs-API
Die Kontoverifizierung kann auf verschiedene Weise erfolgen, aber nicht alle Methoden sind großartig und so effizient, wie Unternehmen es sich wünschen. Durch die Integration eines API-Schlüssels in die Website können Unternehmen den Verifizierungsprozess verbessern.
Die Online-Bankkonto-Überprüfungs-API von DIRO bietet eine sofortige Dokumentenüberprüfung, die von Unternehmen verwendet werden kann, um die Kontoinhaberschaft zu überprüfen. Mit über 7000 Dokumententypen weltweit können Unternehmen ihren Kampf gegen Online-Betrug verstärken. DIRO bietet eine API, die in die Website integriert werden kann und bei der Überprüfung der Kontoinhaberschaft, des Adressnachweises, der Stromrechnungen und vielem mehr helfen kann.
